DieDFV Deutsche Familienversicherung AGist eine deutsche Aktiengesellschaft der Versicherungswirtschaft mit Sitz in Frankfurt. Die Deutsche Familienversicherung bietet ihren Kunden vornehmlichKrankenzusatzversicherungen einschließlich derPflegezusatzversicherungen als Ergänzung zurgesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung sowie private Schaden- und Unfallversicherungen an.
Die Pflegezusatzversicherung der Deutschen Familienversicherung ist leistungsstark, flexibel und bietet den Versicherten ein sehr gutes Preis-/Leistungsverhältnis. Sie ergänzt sinnvoll die Leistungen der gesetzlichen bzw. privaten Pflegepflichtversicherung und ermöglicht ausgezeichnete Leistungen sowohl bei der ambulanten als auch bei der stationären Pflege.
Die Pflegezusatzversicherung der Deutschen Familienversicherung DeutschlandPflege Flex
Die DFV-DeutschlandPflege Flex ist eine private Pflege-Zusatzversicherung mit der Sie ein Pflegetagegeld für die einzelnen Pflegegrade so absichern können, wie Sie es für richtig halten, da der Tarif sehr flexibel ist. Die Höhe des Pflegegeldes ist frei wählbar. Zu beachten ist aber, dass es für jeden Pflegegrad und für jede Pflegeart eine Höchstsumme gibt, die maximal versichert werden kann.
Versicherbare Höchstsummen je versicherte Person
Pflegegrad
Ambulante Pflege
Stationäre Pflege
Pflegegrad 1
600 Euro
3.750 Euro
Pflegegrad 2
1.350 Euro
3.750 Euro
Pflegegrad 3
2.250 Euro
3.750 Euro
Pflegegrad 4
3.000 Euro
3.750 Euro
Pflegegrad 5
3.750 Euro
3.750 Euro
Die Vorteile auf einen Blick
Versichert werden kann ein maximales Pflegetagegeld von 125 Euro (entspricht 3.750 Euro im Monat).
In der stationären Pflege kann bereits ab dem Pflegegrad 1 eine 100 % Auszahlung des Pflegegeldes versichert werden (also maximal 3.750 Euro ab Pflegegrad 1).
Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 1: Sobald der Leistungsfall eintritt, sind Sie als versicherter Kunde von der Beitragszahlung befreit, unabhängig vom Pflegegrad.
Zusätzliche Einmalzahlung: Dies sind zusätzliche Einmalleistungen bei der Einstufung bzw. je Höherstufung in einen Pflegegrad (versicherbar bis zu 4.000 Euro) sowie bei erstmaliger unfallbedingter Pflegebedürftigkeit bis zum 65. Lebensjahr (versicherbar bis zu 40.000 Euro).
Werterhalt: Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung und die Möglichkeit für eine regelmäßige Versicherungsdynamik, die auch für den Pflegefall vereinbart werden kann, sorgen für Inflationsschutz und Anpassung der Versicherung an zukünftig steigende Pflegekosten.
Assistance-Leistungen: Abgerundet wird der Versicherungsschutz durch versicherbare Assistance-Leistungen wie eine 24 Stunden-Hotline für Informationen, Auskünfte und die Vermittlung von Dienstleistungen rund um das Thema Pflege.
Der Versicherungsschutz gilt ohne Wartezeiten und weltweit – unabhängig davon, wo die Versicherten ihren gewöhnlichen Aufenthalt oder Wohnsitz haben.
DeutschlandPflege Exklusiv Flex
Mit der AbsicherungsvarianteDeutschlandPflege Exklusiv Flex sichern Sie sich sehr gute Leistungen für die ambulante und stationäre Pflege mit einem sehr guten Preis-/Leistungsverhältnis. Die Leistungen sind gut an die Versorgungslücke der gesetzlichen Pflegeversicherung angepasst. Für den Fall der stationären Pflege erhalten Sie bereits ab Pflegerad 1 das Pflegegeld zu 100 % ausbezahlt.
Das ambulante Pflegegeld erhalten Sie unabhängig davon, wer zu Hause pflegt. Also auch bei der Pflege durch Angehörige (z.B. Pflege durch Ehepartner, Kinder, Bekannte etc.). Es ist kein Kostennachweis erforderlich.
Das Pflegegeld für die ambulante Pflege erhalten Sie auch bei Verhinderungs- oder Kurzzeit-Pflege. Verhinderungspflege liegt vor, wenn Ihre private Pflegeperson z.B. wegen Urlaub, Krankheit oder aus anderen Gründen an der Pflege gehindert ist und deshalb eine Ersatzpflegkraft benötigt wird. Kurzzeitpflege ist, wenn man für eine begrenzte Zeit eine vollstationäre Pflege benötigt.
Das Pflegegeld für die stationäre Pflege erhält man immer dann, wenn man dauerhaft in einer stationären Pflegeeinrichtung (Pflegeheim) gepflegt wird. Übrigens erhält man das stationäre Pflegegeld auch für eine teilstationäre Pflege, wenn man mindestens einmal pro Tag für mindestens 12 Stunden in einer stationären Einrichtung untergebracht und gepflegt wird.
Die Leistungssätze des Tarifs DeutschlandPflege Exklusiv Flex im Überblick
Leistungen bei ambulanter Pflege
Leistung in % des versicherten Pflegemonatsgeldes
Pflegegrad 1
20 %
Pflegegrad 2
50 %
Pflegegrad 3
60 %
Pflegegrad 4
80 %
Pflegegrad 5
100 %
Leistungen bei stationärer Pflege
Leistung in % des versicherten Pflegemonatsgeldes
Pflegegrad 1
100 %
Pflegegrad 2
100 %
Pflegegrad 3
100 %
Pflegegrad 4
100 %
Pflegegrad 5
100 %
Die tariflichen Leistungsmerkmale:
Auszahlung des Pflegegeldes: Freie Verfügbarkeit. Die Kostenerstattung bei ambulanter und stationärer Pflege ist identisch.
Keine Wartezeiten, keine Karenzeiten
Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 1
Geltungsbereich: Der Versicherungsschutz gilt weltweit
Versicherungsdynamik: Sie haben die Möglichkeit, das versicherte Pflegegeld regelmäßig alle 3 Jahre um 5 % ohne erneute Gesundheitsfragen zu erhöhen. Die Versicherungsdynamik kann maximal bis zur Verdopplung des erstmalig für den höchsten Pflegegrad vereinbarten Pflegemonatsgeldes in Anspruch genommen werden. Widerspricht man der Dynamik zweimal hintereinander, erlischt die Option einer Dynamik ohne Gesundheitsprüfung.
Zusätzlich versicherbare Leistungsdynamik: Mit einer Leistungsdynamik, die man optional dazu versichern kann, erhöht sich im Pflegefall das versicherte Pflegegeld alle 3 Jahre um 10 %.
Nachversicherungsgarantie: Sie haben die Möglichkeit, das versicherte Pflegegeld ohne Gesundheitsprüfung um bis zu 30 % zu erhöhen. Die gilt einmalig innerhalb von 5 Jahren nach Vertragsbeginn und bis zum 50. Lebensjahres oder innerhalb von 6 Monaten nach einem beruflich bedingten Umzug oder nach bestimmten Lebensereignissen. Dazu zählt u.a. Eheschließung, Scheidung oder Tod des Ehepartners bzw. eines Kindes.
In 3 Schritten die richtige Pflegeversicherung finden:
1. Daten eingeben: Für Ihren persönlichen Tarifvergleich benötigen wir nur sehr wenige Daten. Direkt nach der Eingabe sehen Sie Ihre für Sie passenden Tarife.
2. Tarife vergleichen: Vergleichen Sie mit unserem kostenlosen Tarifvergleich, die für Sie passenden Tarife.
3. Idealen Tarif abschließen: Freuen Sie sich auf Ihre neue Pflegezusatzversicherung! Passend abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse.
Hier geht's zum Rechner:
Zusätzlich versicherbare Einmalleistungen:
Bis zu 40.000 Euro: Bei erstmaliger unfallbedingter Pflegebedürftigkeit. Bis zum vollendeten 65. Lebensjahr erhalten Sie die von Ihnen gewählte Einmalleistung. Sie haben darauf einen Anspruch bei erstmaliger unfallbedingter Pflegedürftigkeit gemäß einem versicherten Pflegegrad.
Bis zu 4.000 Euro: Bei der erstmaligen Einstufung und jeder weiteren Höherstufung in einen versicherten Pflegegrad.
500 Euro: Bei teil- oder stationärer Versorgung in Hospizen, wenn eine Versorgung im Haushalt oder der Familie des Versicherten nicht erbracht werden kann.
Optionales Zusatzpaket: DFV-Pflege Assistance
Mit dem Zusatzpaket DFV-Pflege Assistance bietet Ihnen die Deutsche Familienversicherung eine 24-Stunden-Hotline mit lnformationen und Auskünften rund um das Thema Pflege sowie die Vermittlung ausgewählter Dienstleistungen (z.B. zu ambulanten Pflegediensten, stationären Pflegeeinrichtungen und Einrichtungen zur teilstationären Pflege und Kurzzeitpflege, Tag- und Nachtwachen, Ärzten Hausnotrufsystemen, Begleit-, Behinderten- und Krankenfahrdienste und Freizeitbetreuung, pflegegerechtes Wohnen und vieles mehr.)
Das Beispiel zeigt die Leistungen der Pflegepflichtversicherung (Stand Januar 2024). Angenommen wird, dass in Pflegegrad 1 bis 3 die Pflege ambulant stattfindet. In Pflegegrad 1 und 2 wird zu Hause noch alleine durch Angehörige gepflegt. In Pflegegrad 3 kommt die ambulante Unterstützung durch einen Pflegedienst dazu. In Pflegegrad 4 und 5 wird eine vollstationäre Pflege angenommen.
Die Beispielrechnung zeigt die Versorgungslücke in den Pflegegraden 1 bis 5 und die Leistungen der Absicherungsvariante DeutschlandPflege Exklusiv Flex bei einem versicherten Pflegetagegeld von 80 Euro (2.400 Euro/Monat): (Stand 2024)
Pflegegrad 1
Pflegegrad 2
Pflegegrad 3
Pflegegrad 4
Pflegegrad 5
Häusliche Pflege durch Angehörige
Häusliche Pflege durch Angehörige
Ambulante Pflege durch Pflegedienst
Vollstationäre Pflege
Vollstationäre Pflege
Durchschnittliche monatliche Pflegekosten
500 Euro
1.500 Euro
2.700 Euro
4.558 Euro
4.788 Euro
Leistungen der Pflegepflichtversicherung
0
332 Euro
1.432 Euro
1.775 Euro (zzg. 207 Euro erstes Pflegejahr)*
2.005 Euro (zzg. 207 Euro erstes Pflegejahr)*
Versorgungslücke (Eigenanteil)
500 Euro
1.168 Euro
1.268 Euro
2.576 Euro
2.576 Euro
Monatliche Leistung DeutschlandPflege Exklusiv Flex: 2.400 Euro (= versichertes Pflegetagegeld von 80 Euro).
480 Euro (= 20 %)
1.200 Euro (= 50 %)
1.440 Euro (= 60 %)
2.400 Euro (= 100 %)
2.400 Euro (= 100 %)
Verbleibender Eigenanteil
20 Euro
0 Euro Es verbleibt ein Restbetrag von 32 Euro zur freien Verfügung
0 Euro Es verbleibt ein Restbetrag von 172 Euro zur freien Verfügung
176 Euro
176 Euro
Zusatzleistungen
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Quelle für bundesweit durchschnittliche stationäre Pflegekosten, Stand 2024: https://www.vdek.com
* Seit 01.01.2022 erhalten Pflegebedürftige der Pflegegrade 2-5 bei vollstationärer Pflege einen Leistungszuschlag. In der Übersicht ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege inkl. Leistungszuschlag im 1. Pflegejahr ausgewiesen. Der Leistungszuschlag steigt mit der Dauer des Heimaufenthalts. Allerdings macht er nur einen kleinen Teil der Gesamtkosten aus. Kosten für Unterkunft, Verpflegung sowie Investitionskosten müssen vom Pflegebedürftigen weiterhin komplett bezahlt
DeutschlandPflege Premium Flex
Mit der Absicherungsvariante DeutschlandPflege Premium Flex sichern Sie sich bedarfsgerechte Leistungen für die ambulante und die stationäre Pflege bei einem gutem Preisleistungsverhältnis.
Die Leistungen sind an die Versorgungslücke der gesetzlichen bzw. privaten Pflegepflichtversicherung angepasst, die mit zunehmen Pflegegrad ansteigt.
Bei einer stationären Pflege, also einer dauerhaften Unterbringung in einem Pflegegeheim erhalten Sie in dieser Absicherung ab Pflegegrad 3 eine 100 % Auszahlung des Pflegegeldes.
In der ambulanten Pflege steigen die Leistungen bedarfsgerecht mit zunehmendem Pflegegrad. Die Auszahlung des ambulanten Pflegegeldes ist unabhängig davon, von wem gepflegt wird (also auch bei der Laienpflege z.B. durch Angehörige). Es sind keine Kostennachweise erforderlich.
Die Auszahlung des stationären Pflegegeldes erhält man auch bei teilstationärer Pflege (bei stationäre Pflegedauer von mindestens 12 Stunden/Tag).
Die Leistungssätze des Tarifs DeutschlandPflege Premium Flex im Überblick:
Die Tarifkombination DeutschlandPflege Premium Flex ist eine Absicherungsvariante des Tarifs der Deutschland Pflege Flex. Die tariflichen Leistungsmerkmale sind somit identisch mit dem Paket DeutschlandPflege Exklusiv Flex .
Das Beispiel zeigt die Leistungen der Pflegepflichtversicherung (Stand Mai 2023). Angenommen wird, dass in Pflegegrad 1 bis 3 die Pflege ambulant stattfindet. In Pflegegrad 1 und 2 wird zu Hause noch alleine durch Angehörige gepflegt. In Pflegegrad 3 kommt die ambulante Unterstützung durch einen Pflegedienst dazu. In Pflegegrad 4 und 5 wird eine vollstationäre Pflege angenommen.
Die Beispielrechnung zeigt die Versorgungslücke in den Pflegegraden 1 bis 5 und die Leistungen der Absicherungsvariante DeutschlandPflege Premium Flex bei einem versicherten Pflegetagegeld von 80 Euro (2.400 Euro/Monat) (Stand 2023)
Pflegegrad 1
Pflegegrad 2
Pflegegrad 3
Pflegegrad 4
Pflegegrad 5
Häusliche Pflege durch Angehörige
Häusliche Pflege durch Angehörige
Ambulante Pflege durch Pflegedienst
Vollstationäre Pflege
Vollstationäre Pflege
Durchschnittliche monatliche Pflegekosten
500 Euro
1.500 Euro
2.700 Euro
4.558 Euro
4.788 Euro
Leistungen der Pflegepflichtversicherung
0
332 Euro
1.432 Euro
1.775 Euro (zzgl. 207 Euro erstes Pflegejahr)*
2.005 Euro (zzg. 207 Euro erstes Pflegejahr)*
Versorgungslücke (Eigenanteil)
500 Euro
1.168 Euro
1.268 Euro
2.576 Euro
2.576 Euro
Monatliche Leistung DeutschlandPflege Premium Flex: 2.400 Euro (= versichertes Pflegetagegeld von 80 Euro).
240 Euro (= 10 %)
720 Euro (= 30 %)
1.200 Euro (= 50 %)
2.400 Euro (= 100 %)
2.400 Euro (= 100 %)
Verbleibender Eigenanteil
260 Euro
448 Euro
68 Euro
176 Euro
176 Euro
Zusatzleistungen
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Beitragsbefreiung und zusätzliche gewählte versicherte Einmalzahlung von bis zu 4.000 Euro bei der Pflegegradeinstufung
Quelle für bundesweit durchschnittliche stationäre Pflegekosten, Stand 2024: https://www.vdek.com
* Seit 01.01.2022 erhalten Pflegebedürftige der Pflegegrade 2-5 bei vollstationärer Pflege einen Leistungszuschlag. In der Übersicht ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege inkl. Leistungszuschlag im 1. Pflegejahr ausgewiesen. Der Leistungszuschlag steigt mit der Dauer des Heimaufenthalts. Allerdings macht er nur einen kleinen Teil der Gesamtkosten aus. Kosten für Unterkunft, Verpflegung sowie Investitionskosten müssen vom Pflegebedürftigen weiterhin komplett bezahlt
Die DeutschlandPflege Flex Pflegetagegeldversicherung ist sehr flexibel.
Sie haben damit die Möglichkeit, den Versicherungsumfang für jeden Pflegegrad selbst zu bestimmen. So können Sie z.B. wenn Sie dies möchten, sogar auch niedrigere Pflegegerade höher absichern als einen höheren Pflegegrad.
Positiv fällt auf, dass bereits ab dem Pflegegrad 1 eine Beitragsbefreiung gilt. Das bedeutet, dass man sobald man ab Pflegegrad 1 oder höher eingestuft ist, keine Beiträge mehr zu zahlen hat, bei vollem Versicherungsschutz. Erwähnenswert ist u.a. auch die Möglichkeit zusätzliche Einmalzahlungen von bis zu 4.000 Euro bei jeder ein- oder Höherstufung in einen Pflegegrad hinzu zu versichern. Da sich der Pflegegrad nicht selten im Lauf der Zeit erhöht, ist dies sehr bedarfsgerecht.
Die Dynamikoption zur kontinuierlichen Erhöhung der Leistung sichert lebenslang den Wert Ihrer Pflegezusatzversicherung. Eine optional versicherbare Leistungsdynamik ermöglicht auch im Pflegefall eine weitere Pflegetagegelderhöhung - ohne Altersbegrenzung. Damit ist man in jedem Fall gut vor steigenden Pflegekosten geschützt.
Insgesamt gilt die Pflegezusatzversicherung DeutschlandPflege Flex als eine sehr kundenfreundliche und flexible Möglichkeit zur Pflegevorsorge mit einem guten Preis-/Leistungsverhältnis.
Wir unterstützen Sie
Wünschen Sie dazu ein Angebot oder eine weitere Beratung? Gerne stehen Ihnen dazu unsere Versicherungsexperten zur Verfügung. Sie erreichen uns unter der Telefon Hotline 089 - 402 873 99 oder unter info@test-pflegeversicherung.de.